농협, 축협 토지자금 대출, 토지담보 대출 관하여

안녕하세요. 나 홀로 집에, HI 케빈입니다.

부동산을 매입할때, 우리 가족만의 공간을 누리고 싶은 분들은 전원주택을, 투자 혹은 좀더 편하게 살고 싶은 분들은 아파트를, 혹은 거주의 용도가 아니라거나 다양한 용도로 사용하고 싶은 분들은 토지를 알아보는 등 지금이 아무리 침체기라고 해도 많은 분들이 부동산에 관심이 많은 것은 사실입니다. 그런데 집을 매입할때는 아낌이 보금자리론, 디딤돌, 주택담보대출 등 여러 대출 방법이 많은데 토지를 구매하시는 분들은 상당량의 현금을 보유하고 있기도 하고 또 집만큼 많은 관심을 받고 있지는 못하기 때문에 토지 대출에 대해서는 많이 알려지지 않은게 사실이에요. 하지만 토지가 비싼만큼 대부분의 사람들이 대출을 끼고 진행하게 되는 것은 맞습니다.

 

28개의 토지 용도 종류가 궁금하신 분들은 아래 포스팅을 참고해주세요!

#2. 전원주택 타운하우스 분양 전, 확인사항. 토지 용도 확인

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토지자금 대출 어디서 받을까?

토지를 매입하려고 하면 "토지자금 대출"이라는 대출을 받아야합니다. 대출을 하는 은행에서 토지위에 올라가 있는 건물과 토지를 감정평가할때 건물의 가치는 아주 적거나 거의 없다고 평가하는 만큼 [땅]의 가치만을 보고 대출을 진행하게 되는데 이것을 바로 토지자금대출이라고 합니다. (혹은 브리지 대출)

 

보통 대출을 받기 위해서 알아보는 은행은 국민, 신한, 우리, 기업은행과 같은 1금융권입니다. 그런데 해당 은행들에서는 토지 자체를 진행하고 있기 않기 때문에 진행하기 위해서는 2금융인 산림조합, 신협, 수협, 농협에서 토지담보대출 한도와 금기를 따져보셔야 합니다. 또한 토지자금 대출은 보통 농협에서 받는데 농협도 어떤 곳은 토지를, 어떤곳은 상가를 주로 다루기 때문에 [지점]도 잘 고르시는 것이 중요합니다. 토지의 지목은 28개인데 지목별, 지목별로 감정가 대비 대출 가능액이 모두 다르며 여기에 수반되는 신용과 소득증빙이 가능해야만 대출이 가능하니 참고해주세요.

 

농협, 축협 LTV

전, 답, 과수원	60~65%
나대지	70%
특수부동산	60%
인허가를 특한 토지	80%

토지자금대출, 개인 VS 사업자

개인의 이름으로 토지를 매입하는지, 사업자 명의로 토지를 매입하는지에 따라서 접근 방법이 또 달라집지게 됩니다.

농취증 보유(실제 농사 짓는 분)	-가계 자금으로 진행 - 새로 받는 융자 외 다른 곳에서 받은 융자금액이 1억원이 초과되는 분 에게는 DSR 40% 이라는 규제가 적용됩니다.
개인사업자 등록	사업자금으로 필요한 금액에 따라 용도 증빙없이 약식으로 진행하는 경우
개인 명의로 토지 매입	가계 자금으로 진행

 

토지자금 대출, 토지 담보 대출 얼마나 나올까?

"대출이 얼마나 나올까요?" 이 부분에서는 정확하게 말씀드리기 어렵습니다. 토지 감정평가와 LTV, DSR을 모두 확인해야하기 때문입니다. 그러니 인터넷에서는 조건들만 확인하고 정확하게 알기 위해서는 농협, 축협 등 알맞은 은행권을 찾아 상담을 받아보시는 것을 권유드립니다. 그리고 대출 승인이 나지 않는 경우도 존재하는데 ▲ 도로가 붙어있지 않은 맹지 ▲ 내 땅위에 불법 건축물이 있는경우 이 2가지는 대출 승인이 거절됩니다. 

 

맹지의 경우 간혹 승인이 나는 경우도 있기는 하지만 담보율이 30~50%로 확떨어지고 허가받지 않은 불법 건축물이 있으며 전체 면적에서 30%를 초과하면 승인이 나지 않고 만약 불법건축물의 이동, 철거가 가능하다면 대출도 진행될 수 있습니다.

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흔히 전세대출도 전세 계약할 집을 계약해오지 않으면 대출이 얼마나 나올지 알 수 없는 것 처럼 토지도 정확하게 상담받지 않으면 정확하게는 알 수 없으니 참고하시고 은행에서 정확하게 확인해보시길 바랍니다. 감사합니다.